Контакты пресс-службы

Пресс-секретарь

 

Тел.: + 373 533 93169

Электронная почта: fgrpmr@idknet.com

График работы:
  понедельник – пятница:
     с 8.00 до 17.00 часов
  перерыв: с 12.00 до 13.00 часов

 

Кредитование субъектов малого предпринимательства в соответствии с Законом ПМР «О льготном кредитовании субъектов малого предпринимательства за счет средств республиканского бюджета»

Предоставление займов кредитным организациям и выдача кредитов субъектам малого предпринимательства осуществляются на следующих обязательных условиях:

 

Механизм кредитования

1. В качестве механизма финансовой поддержки субъектов малого предпринимательства используется двухуровневая процедура кредитования с участием Фонда и кредитных организаций, непосредственно осуществляющих оценку рисков и выдачу кредита.

Кредитование осуществляется посредством предоставления Фондом займов кредитным организациям в целях последующего кредитования субъектов малого предпринимательства при адекватной оценке рискованности представляемых на рассмотрение проектов и отборе участников.

2. При рассмотрении заявленных субъектами малого предпринимательства бизнес-планов кредитная организация осуществляет проведение банковской экспертно-аналитической работы и оценку рисков, возникающих в ходе реализации проекта кредитования.

3. В реализации льготного кредитования на условиях настоящего Закона может участвовать любой зарегистрированный в установленном порядке и осуществляющий свою деятельность на территории Приднестровской Молдавской Республики коммерческий банк, заключивший с Фондом соглашение о партнерском сотрудничестве.

Не подлежат применению меры ответственности к кредитным организациям при несоблюдении обязательных нормативов для кредитных организаций, установленных действующими законодательными актами Приднестровской Молдавской Республики, в случае:

а) формирования не в полном объеме резерва на возможные потери по ссудной задолженности и приравненной к ней задолженности по кредитам, предоставленным в соответствии с настоящим Законом заемщикам;

б) включения в расчет собственного капитала кредитной организацией суммы фактически сформированного не в полном объеме фонда риска в связи с неформированием его по кредитам;

в) неуменьшения собственного капитала кредитной организации на величину недосозданного фонда риска на возможные потери по ссудам и приравненные к ним задолженности по кредитам.

Средства Фонда, представленные в виде льготных кредитов в целях оказания поддержки субъектам малого предпринимательства, не учитываются при формировании обязательных резервов.

Банкам, осуществляющим льготное кредитование субъектов малого предпринимательства, предоставляются налоговые льготы в соответствии с налоговым законодательством Приднестровской Молдавской Республики.

4. Заявки на предоставление кредитов подаются субъектами малого предпринимательства в коммерческие банки, в которых они обслуживаются, при условии заключения банками с Фондом соглашения о партнерском сотрудничестве, или в иные банки, заключившие с Фондом соглашение о партнерском сотрудничестве.

В 7-дневный срок с момента внесения заявки банк готовит и направляет в Фонд заключение о возможности предоставления субъекту малого предпринимательства льготного кредита.

Банк обязан подготовить заключение о невозможности предоставления кредита в случае, если обратившийся субъект не соответствует требованиям, предусмотренным статьей 15 настоящего Закона, а также по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики.

5. В случае если в установленные настоящей статьей сроки кредитная организация не подготовила соответствующее заключение, субъект малого предпринимательства вправе обратиться в Фонд с просьбой инициировать обращение в другую кредитную организацию с целью подготовки соответствующего заключения.

6. После получения заявления на предоставление займа от кредитной организации дирекция Фонда в целях определения направления кредитных ресурсов проверяет полноту представленных документов на соответствие настоящему Закону; анализирует информацию о субъектах малого предпринимательства, целях, объемах, сроках кредитования и подготавливает информацию для рассмотрения наблюдательному совету Фонда.

7. Рассмотрение на конкурсной основе заявок субъектов малого предпринимательства на получение кредитов и отбор наиболее эффективных проектов осуществляются наблюдательным советом Фонда по представлению исполнительной дирекции Фонда.

Заседания наблюдательного совета Фонда по рассмотрению заявок субъектов малого предпринимательства на получение кредитов являются открытыми.

8. Решение о предоставлении кредитных ресурсов в рамках настоящего Закона принимает наблюдательный совет Фонда. При выборе конечного заемщика используется индивидуальный подход с учетом оценки возможных рисков.

9. Кредитование субъектов малого предпринимательства осуществляется на принципах платности, срочности, возвратности.

 

Обязательные условия предоставления займов и выдачи кредитов

Предоставление займов кредитным организациям и выдача кредитов субъектам малого предпринимательства осуществляются на следующих обязательных условиях:

а) займы кредитным организациям в целях последующего кредитования субъектов малого предпринимательства предоставляются Фондом необеспеченными залогами в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики. В качестве надлежащего исполнения обязательств перед Фондом кредитной организацией предоставляется безотзывное распоряжение о списании денежных средств в безакцептном порядке с корреспондентских счетов кредитной организации, открытых в центральном банке Приднестровской Молдавской Республики. При этом кредитная организация обязуется произвести в течение 3 (трех) рабочих дней пополнение своих счетов, по которым предоставлено распоряжение о списании денежных средств, в случае наличия на счетах сумм, меньших, чем предъявленные требования Фонда;

б) кредитные договоры заключаются на следующие сроки:

- до 3 (трех) лет - с субъектами малого предпринимательства в форме юридического лица;

- до 1 (одного) года - с индивидуальными предпринимателями;

в) участие субъекта малого предпринимательства в реализации проекта собственными средствами обязательно в объеме не менее 10% от стоимости проекта. При этом указанные денежные средства включаются в общую сумму проекта и в обязательном порядке на момент осуществления платежа по выдаче кредита должны быть зарезервированы на отдельном счете в кредитной организации, которая будет предоставлять кредит, или внесены в счет оплаты субъектом малого предпринимательства стоимости кредитуемого проекта в рублях Приднестровской Молдавской Республики;

г) погашение суммы основного долга осуществляется ежемесячными либо ежеквартальными платежами. При погашении субъектом малого предпринимательства основной суммы кредита кредитная организация обязана не позднее дня, следующего за днем погашения основной суммы кредита, исполнить свои обязательства перед Фондом. Кредитная организация не вправе изменять срок действия кредитного договора;

д) совокупный объем кредитов, предоставляемых коммерческим банком на цели приобретения, ремонта, модернизации основных средств, включая наладку и монтаж оборудования, и строительства основных фондов одному субъекту малого предпринимательства, за исключением индивидуальных предпринимателей, не может превышать сумму в рублях Приднестровской Молдавской Республики, эквивалентную 200 000 (двумстам тысячам) долларов США по официальному курсу центрального банка Приднестровской Молдавской Республики, установленному на день предоставления кредита.

Совокупный объем кредитов, предоставляемых коммерческим банком на цели пополнения оборотных средств одному субъекту малого предпринимательства, за исключением индивидуальных предпринимателей, не может превышать сумму в рублях Приднестровской Молдавской Республики, эквивалентную 50 000 (пятидесяти тысячам) долларов США по официальному курсу центрального банка Приднестровской Молдавской Республики, установленному на день предоставления кредита.

При этом максимальная сумма кредита не может превышать сумму в рублях Приднестровской Молдавской Республики, эквивалентную 250 000 (двумстам пятидесяти тысячам) долларов США по официальному курсу центрального банка Приднестровской Молдавской Республики, установленному на день предоставления кредита, и при условии, что для каждой из целей выделяется сумма, не превышающая установленный настоящим Законом размер.

Совокупный объем кредитов на цели приобретения, ремонта, модернизации основных средств, включая наладку и монтаж оборудования, и строительства основных фондов и (или) пополнения оборотных средств, предоставляемых коммерческим банком одному субъекту малого предпринимательства, зарегистрированному в качестве индивидуального предпринимателя, не может превышать сумму в рублях Приднестровской Молдавской Республики, эквивалентную 10 000 (десяти тысячам) долларов США по официальному курсу центрального банка Приднестровской Молдавской Республики, установленному на день предоставления кредита;

е) валюта кредитования - рубль Приднестровской Молдавской Республики;

ж) ставка для конечного потребителя составляет 7% годовых;

з) валюта погашения основного долга субъектом малого предпринимательства и кредитной организацией - рубль Приднестровской Молдавской Республики;

и) исполнением обязательств по обеспечению кредитов выступают залог имущества, в том числе и приобретаемого в рамках реализации проекта, а также поручительство и банковские гарантии.

Стоимость залогового имущества должна составлять сумму, равную сумме предоставленного кредита, с учетом уменьшающих дисконтирующих коэффициентов, но не менее 0,5 и не более 0,9.

До даты погашения суммы кредита и процентов по нему заемщикам запрещаются отчуждение, передача в аренду, в безвозмездное пользование другому лицу и вывоз, в том числе временный, за пределы Приднестровской Молдавской Республики предмета залога, за исключением случаев, предусмотренных кредитным договором. Имущество, являющееся предметом залога, остается в распоряжении залогодателя;

к) оплата процентов осуществляется ежемесячными либо ежеквартальными платежами.

Кредитная организация не вправе изменять процентную ставку по выданным кредитам.

Доходы от полученных процентов по выданным льготным кредитам распределяются следующим образом:

1) на покрытие расходов банка, комиссионных, страховых и иных сборов за обслуживание субъектов малого предпринимательства, связанное с предоставлением кредитов, – в размере 5%;

2) на пополнение кредитных ресурсов, с целью последующего кредитования субъектов малого предпринимательства, путем направления средств в Фонд – в размере 2%.

Возврат субъектами малого предпринимательства полученных сумм кредитных ресурсов также направляется в Фонд с целью последующего кредитования субъектов малого предпринимательства;

л) предоставление кредитов субъектам малого предпринимательства в соответствии с настоящим Законом осуществляется только на приоритетные сферы и виды деятельности субъектов малого предпринимательства, установленные настоящим Законом;

м) использование кредита носит целевой характер.

 

Обязательные требования к субъектам малого предпринимательства при предоставлении кредитов

Кредиты предоставляются субъектам малого предпринимательства при их соответствии следующим обязательным требованиям:

а) предоставление кредитной организации бизнес-плана с указанием цели получения кредита, обоснования возможного экономического эффекта от его использования по выбранному направлению деятельности в приоритетных сферах и видах деятельности субъектов малого предпринимательства в соответствии с настоящим Законом;

б) регистрация субъекта малого предпринимательства в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики;

в) исключен;

г) отсутствие в течение 2 (двух) лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока начала осуществления хозяйственной или индивидуальной предпринимательской деятельности), предшествующих дате обращения за получением кредита, процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства либо санкций в виде аннулирования или приостановления действий лицензии (в случае, если деятельность заемщика подлежит лицензированию);

д) отсутствие у хозяйствующего субъекта малого предпринимательства задолженности по налоговым и иным обязательным платежам по состоянию на последний день месяца, предшествующего дате подачи заявки на получение кредита, а также отсутствие задолженности и (или) отсутствия фактов ненадлежащего выполнения субъектом малого предпринимательства полностью или частично обязательств по ранее полученным кредитам (беспроцентным займам) через Фонд;

е) отсутствие сведений о неплатежеспособности субъекта малого предпринимательства;

ж) согласие субъекта малого предпринимательства на предоставление кредита на условиях, предусмотренных настоящим Законом;

з) письменное заявление субъекта малого предпринимательства, гарантирующее, что он не является субъектом, осуществляющим деятельность в соответствии с частью второй статьи 1 настоящего Закона.

 

Закон ПМР от 25.06.2011 №130-3-V "О льготном кредитовании субъектов малого предпринимательства" (редакция на 02.07.2013)

Постановление Правительства ПМР от 10.09.2013 №206